iDeCoの掛金の上限が上がる。改正の施行は2026年12月1日で、新しい上限が使えるのは12月分の掛金、つまり2027年1月26日の引き落とし分からだ。黙っていても掛金は増えない。増やしたい人は手続きが要る。
働き方で違う新しい上限
- 企業年金のない会社員：月2.3万円から月6.2万円
- 企業型DCのある会社員：月6.2万円から、会社が出すDCの掛金を引いた額
- 公務員：月5.4万円
- 自営業：月7.5万円（国民年金基金などとの合計）
- 専業主婦・主夫（第3号）：月2.3万円のまま、今回の引き上げの対象外
加入できる年齢も70歳未満まで広がる。
私が確認したのは、会社のDCの掛金額
私の会社には企業型DCがある。だから私のiDeCoの枠は「6.2万円−会社の掛金」で決まる。会社が月2万円出している人なら、iDeCoには月4.2万円まで出せる計算だ。会社の掛金が多い人ほど、自分の枠は小さい。
だから最初にやることは、加入者サイトで自分の企業型DCの掛金額を見ることだった。ついでに注意が1つ。企業型DCのマッチング拠出を使っている人は、iDeCoと併用できない。どっちを取るかは会社の制度次第だ。
掛金は全額が所得控除になる。厚生労働省の説明にある試算では、所得税20%・住民税10%の人が月6.2万円（年74.4万円）を出すと、税金が年に最大で約22万円軽くなる。税率が高い人ほど戻りは大きい。
ただし、iDeCoのお金は60歳まで原則引き出せない。60歳の自分への仕送りだと思って、生活費と教育費を避けた余りで組む。ここを取り違えると、今の暮らしが干上がる。
受け皿は手数料と商品で見る
iDeCoは、どこで開いても共通でかかる費用がある。加入時に2,829円、毎月171円。これは国民年金基金連合会と信託銀行に払う分で、金融機関では変えられない。
変えられるのは運営管理手数料と商品の顔ぶれだ。松井証券は運営管理手数料が残高を問わず0円。投資信託は39本で、eMAXIS Slimの全世界株式も入っている。12月1日からは44銘柄に増える予定だ。iDeCoで持つ投信も投信残高ポイントの対象になる。
私は受け皿をこの2点で見る。手数料が0円で、低コストの投信がそろっているか。派手な特典は要らない。40年近く置く可能性のある口座だからだ。
増額の手続きの締め切りは金融機関ごとに違う。私は会社の掛金額を確認したので、12月分の掛金に間に合うよう、今週中に増額の手続きを出す。
数字の出典は厚生労働省の制度改正の説明と、松井証券のiDeCoの案内。条件は変わることがあるので、手続き前に加入先の案内で見直してほしい。
#iDeCo #個人型確定拠出年金 #資産運用 #節税 #サラリーマン